9 طرق لاستثمار 20,000 دولار حسب خبراء المال
بقلم: شيلبي فيشمان
استثمار مبلغ 20,000 دولار يمكن أن يكون فرصة قوية لبناء الثروة إذا تم اتخاذ القرار بحكمة. يقول أليكس ميشالك، نائب رئيس أبحاث الاستثمار في Wealthfront: “الاستراتيجية الحكيمة هي تخصيص مبلغ الـ 20,000 دولار بناءً على احتياجاتك المالية الحالية، وأهدافك، وأفقك الزمني”. ويضيف أنتوني فاليري، نائب الرئيس التنفيذي ومدير إدارة الاستثمار في بنك كاليفورنيا: “أولاً وقبل كل شيء، يجب على أي مستثمر تحديد الهدف من المال الذي يستثمره قبل شراء أي سهم أو صندوق أو استثمار، بغض النظر عن المبلغ”.
لمن يتطلعون لتعزيز استراتيجيتهم الاستثمارية، سألنا 9 خبراء ماليين عن كيفية تخصيصهم لـ 20,000 دولار. وإذا كنت تبحث عن مستشار لمساعدتك في استثمار أموالك، يمكنك العثور على واحد من خلال NAPFA، أو مجلس CFP، أو باستخدام الأداة المجانية التي تطابقك مع مستشار مالي من شريكنا الإعلاني SmartAsset.
1. تنويع المحفظة — بيتر ريجان، استراتيجي الأسواق المالية في مجموعة بيرش جولد
“أنا شخصياً سأقوم بتنويع الاستثمارات بدلاً من تجميعها. بهذه الطريقة، تحصل على توازن بين الأسهم، الدخل الثابت، ومصادر الدخل البديلة الأخرى. الأسهم تعتبر مصدراً للنمو، بينما الدخل الثابت أو السندات يوفران الاستقرار، وقليل من المعادن الثمينة مثل الذهب أو الفضة يمكن أن يساعد في التخفيف من عدم اليقين.”
2. تحسين الحسابات التي تقدم مزايا ضريبية — أليكس ميشالك، نائب رئيس أبحاث الاستثمار في Wealthfront
“قبل تخصيص الأموال للسوق، يجب أن تتأكد أولاً من أن لديك صندوق طوارئ مناسب. بالنسبة لمعظم الناس، هذا يعني تخصيص مبلغ يغطي ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة. بعد ذلك، يمكنك التفكير في أولويات الحسابات التي تقدم مزايا ضريبية مثل تأمين أقصى حد من IRA قبل الموعد النهائي في 15 أبريل 2026.”
3. استثمر في الشركات الكبرى — بيل مان، كبير الاستراتيجيين في Motley Fool Asset Management
“إذا كنت تبحث عن استثمار 20,000 دولار الآن، قم بالشيء الذي نجح على مر الزمن — ابحث عن الشركات عالية الجودة القادرة على توليد أكبر العوائد من رؤوس أموالها واستمر في الاحتفاظ بها. شركات مثل كوستكو، ومايكروسوفت، ونينتندو اليابانية أظهرت قدرة على توليد نتائج مالية تتفوق على السوق عبر بيئات اقتصادية متنوعة.”
4. تقسيمه بين الذهب والفضة — ألكسندر كوك، مؤسس ورئيس شركة Optimist Capital
“كوني مستثمراً مقيمًا في الولايات المتحدة في الوقت الحالي، سأقسم الـ 20,000 دولار بين الذهب والفضة. الدولار يتعرض لضغوط بسبب التعريفات والإجراءات السياسية غير المعقولة، وبسبب ذلك نحن لا نرى مكاسب حقيقية في السوق، بل نرى تذبذبًا بسبب انخفاض قيمة الدولار.”
5. أعط الأولوية لحسابات IRA — جايس جراهام، الرئيس التنفيذي والمؤسس لشركة Rising Phoenix Capital
“أفضل خطط الاستثمار من وجهة نظري تتضمن مزيجاً من IRA التقليدية و Roth للحصول على مرونة ودخل معفى من الضرائب، وكذلك بعض الاستثمارات الخاضعة للضريبة للحصول على سيولة.”
6. لا تستثمر حتى تعرف أهدافك المالية — رايان هايس، CFP في Flynn Zito Capital Management
“لن أستثمر دولاراً واحداً حتى تتضح الأهداف وأفق الزمن. هذه واحدة من أكبر الأخطاء التي أراها بين الناس. السؤال الأول هو كم من الوقت تخطط لاستثمار المال؟ إذا كانت الأهداف قصيرة المدى، فربما تكون الأسهم ليست الخيار الأفضل بسبب التقلبات والمخاطر.”
7. استثمر في صندوق مؤشر الأسهم المشترك المتنوع — روبرت ر. جونسون، CFA وأستاذ المالية في كلية هيدير للأعمال بجامعة كريتون
“أنا أوصي بوضع 100% من المبلغ في صندوق مؤشر مشترك متنوع، على افتراض أن أفق الاستثمار طويل ودرجة تحمل المخاطر مرتفعة.”
8. ضعه في حساب توفير عالي العائد (HYSA) — جيلليان ستيفنسون، CPA وأستاذ مساعد في كلية هاينز بجامعة كارنيجي ميلون
“إذا كنت سأستثمر 20,000 دولار الآن، فإنني سأضعها في حساب توفير عالي العائد. قد يكون هذا خيارًا متحفظًا، لكنه يوفر لك وصولاً إلى أموالك دون مخاطر حيث إنه مؤمن من قبل FDIC.”
9. تنويع استراتيجيتك باستخدام قطاعات الأسهم المختلفة — أنتوني فاليري، نائب الرئيس التنفيذي ومدير إدارة الاستثمار في بنك كاليفورنيا
“نوصي باتباع استراتيجية متنوعة تشمل بشكل أساسي الأسهم الأمريكية الكبيرة، بالإضافة إلى الأسهم الصغيرة والمتوسطة والدولية.”
حول الكاتب
شيلبي فيشمان
شيلبي فيشمان هي نائب رئيس التحرير في MarketWatch Picks. درست الصحافة الإذاعية في جامعة ساذرن ميثوديست وحصلت على درجة الماجستير في الصحافة من جامعة أمريكية في واشنطن العاصمة.
